KSP Pekali99

2.10. Keamanan & Aktivasi Lisensi

Sistem KSP Pekali99 dilengkapi dengan mekanisme perlindungan lisensi untuk menjamin keamanan operasional and keaslian perangkat lunak. Terdapat beberapa metode aktivasi yang didukung oleh sistem:

• HWID (Metode Utama): Merupakan sistem pengamanan fisik paling tinggi. Aplikasi membaca Hardware ID dari CPU, Storage dan NetworkCard yang terpasang pada server. Jika ada perubahan HWID yg disengaja maka sistem akan otomatis terkunci.
• USB Dongle (Metode Utama): Merupakan sistem pengamanan fisik paling tinggi. Aplikasi hanya akan berjalan jika perangkat USB Dongle khusus terpasang pada server. Jika dongle dilepas, sistem akan otomatis terkunci.
• License Key (Serial Number): Kode aktivasi unik yang dihasilkan berdasarkan identitas perangkat keras (Hardware ID) server koperasi Anda.
• Domain & IP Binding: Lisensi yang dikunci secara digital ke alamat domain atau IP server tertentu guna mencegah penggandaan aplikasi secara ilegal.

Pengurusan lisensi baru atau perpanjangan dapat dilakukan dengan menghubungi tim teknis vendor resmi KSP Pekali99.

Gambar 2.10. Ilustrasi Pengamanan Sistem Menggunakan Perangkat USB Dongle

2.11. System Update

Fitur pembaruan sistem memungkinkan untuk memperbarui versi aplikasi langsung dari panel admin tanpa perlu mengakses server secara manual.

Cara Kerja:

• Deteksi Otomatis: Setiap kali halaman dimuat, sistem secara otomatis memeriksa apakah ada pembaruan Aplikasi. Jika ada, akan muncul badge New di samping menu System Update pada sidebar.
• Cek Update Manual: Klik tombol ini untuk melihat daftar file dan commit yang akan diperbarui sebelum proses instalasi dilakukan. Tidak ada perubahan file yang terjadi pada tahap ini.
• Install Update: Setelah meninjau daftar perubahan, klik tombol ini untuk menjalankan proses pembaruan. Sistem akan otomatis menjalankan update system.

Gambar 2.11. Halaman System Update

2.12. Aplikasi Mobile (KSP Mobile)

Aplikasi pendamping berbasis Android yang dirancang khusus untuk memfasilitasi kebutuhan petugas lapangan (Mantri) and Kasir dalam melakukan transaksi di luar kantor.

• Akses Fleksibel: Memudahkan pencatatan angsuran and monitoring data nasabah di lapangan tanpa harus melalui browser.
• Sinkronisasi Real-time: Data yang diinput melalui aplikasi mobile akan langsung tersinkronisasi dengan database pusat.
• Pairing QR Code: Keamanan perangkat menggunakan sistem pairing melalui pemindaian QR Code di dashboard profil pengguna.

Gambar 2.12. Antarmuka Manajemen Perangkat Mobile — QR Code Pairing Aplikasi Mobile

2.13. Monitoring & Heartbeat (Pelaporan Status)

Sistem ini dilengkapi dengan fitur Heartbeat yang memungkinkan pelaporan status kesehatan aplikasi secara otomatis ke server pusat untuk pemantauan integritas lisensi.

Dua Mode Operasional:

• Monitoring Aktif: Aplikasi secara rutin mengirimkan laporan (HWID, data lisensi, dan log transaksi). Ini memungkinkan fitur Remote Kill Switch bekerja jika lisensi diblokir dari pusat.
• Monitoring Nonaktif: Aplikasi berjalan secara mandiri (Standalone). Keamanan hanya mengandalkan pengecekan lokal tanpa sinkronisasi ke server pusat.

Keamanan Tambahan:

• Signature Verification: Setiap laporan diverifikasi menggunakan HMAC Signature untuk mencegah manipulasi data saat pengiriman.
• Offline Grace Period: Jika koneksi ke server monitoring terputus, aplikasi tetap dapat digunakan selama masa tenggang (offline days) yang telah ditentukan.

Gambar 2.13. Ilustrasi Status Keamanan & Kontrol Lisensi

3.1. Dashboard

Setelah Anda berhasil melakukan login ke dalam sistem, Anda akan diarahkan ke halaman Beranda (Dashboard). Halaman ini merupakan pusat kendali informasi yang secara dinamis menyesuaikan peran (Role) Anda:

• System: Menyajikan pemantauan kondisi server serta ringkasan statistik operasional secara menyeluruh.
Gambar 3.1. Halaman Dashboard System
• Eksekutif / Direksi: Berfokus pada analisis tingkat tinggi, mencakup ringkasan uang beredar, laba bersih, grafik tren portofolio pinjaman bulanan, dan peta sebaran wilayah nasabah. Dilengkapi dengan filter rentang tanggal.
• Resort (Mantri) / Supervisor: Memuat metrik operasional tingkat menengah yang merinci kinerja Resort (mantri) (Pencairan & Penerimaan) serta pencapaian masing-masing petugas lapangan.
Gambar 3.2. Halaman Dashboard Resort
• Operator / Kasir: Antarmuka fungsional yang menyajikan ringkasan mutasi kasir harian, termasuk rincian penerimaan, pengeluaran, dan kalkulasi saldo akhir kasir secara real-time.

3.2. Modul Nasabah

Modul Nasabah berfungsi sebagai basis data utama yang menyimpan seluruh rekam jejak nasabah. Modul ini terbagi menjadi tiga bagian utama: Registrasi, Data Keseluruhan, dan Detail Profil.

A. Registrasi Nasabah Baru

Tahap pendaftaran identitas nasabah ke dalam sistem. Beberapa poin penting dalam pengisian formulir antara lain:

• Nomor Anggota: Dibuat secara otomatis oleh sistem berdasarkan format resort (kode mantri) dan nomor urut pendaftaran.
• Nomor KTP / NIK: Wajib diisi 16 digit. Sistem akan melakukan validasi otomatis untuk mencegah duplikasi data NIK.
• Alamat Domisili: Terdapat fitur untuk menyalin alamat KTP ke alamat domisili secara instan jika keduanya sama, sehingga mempercepat proses input.
• Tipe Nasabah: Pilihan antara nasabah "Baru" atau "Lama". Untuk nasabah lama, tersedia kolom tambahan untuk mencatat riwayat pinjaman sebelumnya yang belum terdata secara digital.
• Nasabah Prioritas: Fitur untuk menandai nasabah tertentu sebagai prioritas, yang akan memunculkan indikator khusus pada profil mereka.
• Foto & KTP: Proses unggah foto dilengkapi dengan fitur pemotongan (cropping) agar ukuran dan proporsi gambar seragam.

Gambar 3.2.1. Formulir Registrasi Nasabah

B. Data Nasabah

Halaman ini menampilkan seluruh daftar nasabah yang terdaftar di sistem. Fitur-fitur yang tersedia meliputi:

• Penyaringan (Filtering): Memungkinkan pencarian data berdasarkan rentang tanggal pendaftaran dan petugas/resort (mantri).
• Pencarian Cepat: Mencari nasabah dengan mudah menggunakan NIK, Nama, atau Nomor Anggota.
• Validasi Status: Sistem akan memberikan peringatan atau menolak transaksi baru (seperti pengajuan pinjaman) jika nasabah masih memiliki kewajiban yang belum terselesaikan.
• Indikator Warna: Nama nasabah dengan warna merah menandakan bahwa profil tersebut dalam status diblokir.

Gambar 3.2.2. Halaman Daftar Manajemen Nasabah

C. Detail Profil Nasabah

Menampilkan informasi lengkap mengenai seorang nasabah secara mendalam, meliputi data personal dan riwayat keuangan:

• Informasi Personal: Mencakup foto profil, status keanggotaan, serta fitur integrasi ke Google Maps untuk lokasi domisili dan tautan langsung ke WhatsApp.
• Skor Pembayaran (Payment Score): Sistem memberikan penilaian otomatis (Skor A hingga D) berdasarkan ketepatan waktu pembayaran, yang membantu dalam analisis kelayakan kredit di masa mendatang.
• Riwayat Pinjaman: Menampilkan seluruh catatan pinjaman yang pernah diambil, lengkap dengan indikator warna untuk membedakan jenis pinjaman tertentu.
• Riwayat Angsuran: Jurnal lengkap mengenai setiap pembayaran cicilan, yang secara otomatis mengupdate sisa pinjaman secara presisi.
• Jadwal Angsuran: Tabel proyeksi pembayaran yang merinci seluruh kewajiban nasabah dari awal hingga akhir tenor, lengkap dengan tanggal jatuh tempo dan status pembayaran (Lunas, Belum Bayar, Telat, atau Sebagian).

Gambar 3.2.3. Halaman Detail Profil dan Riwayat Keuangan Nasabah

D. Jadwal Angsuran (Detail Pinjaman)

Halaman ini memberikan informasi mendalam mengenai satu kontrak pinjaman tertentu. Akses ke halaman ini dapat dilakukan dengan mengklik ikon detail pada tabel Riwayat Pinjaman di Profil Nasabah.

• Ringkasan Finansial: Kartu informasi yang menyajikan Total Terbayar dan Sisa Tagihan secara visual untuk memudahkan pemantauan saldo piutang.
• Statistik Status: Rekapitulasi jumlah angsuran berdasarkan kategori (Total, Lunas, Belum, Sebagian, dan Telat).
• Tabel Rincian: Daftar kronologis angsuran yang mencakup nomor urutan (Ke), Tanggal Jatuh Tempo, Tanggal Bayar (jika sudah bayar), Hari Keterlambatan, Status, dan Jumlah Bayar yang valid.
• Cetak PDF: Tombol untuk mengunduh jadwal angsuran dalam format dokumen resmi yang dapat dibagikan kepada nasabah sebagai pengingat atau bukti.

Gambar 3.2.4. Halaman Detail Jadwal Angsuran dan Ringkasan Status Pembayaran

4.1. Registrasi Pinjaman Baru (Dropping)

Tahap awal di mana operator mencatat pencairan dana pinjaman (Drop) kepada nasabah. Berikut adalah interaksi pada antarmuka sistem:

• Pilih Nasabah: Sistem hanya mengizinkan registrasi jika data nasabah sudah diinput di Modul Nasabah dan Belum / Tidak memiliki pinjaman aktif.
• Nominal Pinjaman (Plafond): Memasukkan jumlah pinjaman yang diajukan nasabah.
• Tenor & Perhitungan: Mengisi jangka waktu angsuran. Form dilengkapi perhitungan otomatis untuk Angsuran Pokok, Bunga, hingga total setoran bulanan.
• Potongan Biaya: Pilihan untuk Potongan Admin dan Asuransi yang akan otomatis menghitung Take Home Tunai.
• Tanggungan Mantri: Pilihan otomatis untuk Nasabah yg menjadi tanggungan Mantri sesuai ketentuan Koperasi.

Gambar 4.1. Halaman Formulir Pengajuan Pinjaman Baru dengan Perhitungan Otomatis

4.2. Monitoring Data Pinjaman

Halaman ini menampilkan seluruh daftar kontrak pinjaman (Droping) yang sedang berjalan maupun yang sudah selesai. Admin atau kasir dapat memantau status kolektibilitas dan sisa saldo pinjaman nasabah secara real-time.

• Filter Parameter: Pencarian data dapat difilter berdasarkan rentang tanggal droping serta petugas lapangan/resort (mantri).
• Pencarian Cepat: Bilah pencarian di pojok kanan atas memungkinkan pencarian instan berdasarkan Nama Nasabah, NIK, No. Anggota, atau No. Pinjaman.
• Informasi Tabel: Menampilkan detail krusial seperti Tgl Droping, No. Pinjaman, Nama Nasabah, Nominal Pinjaman, Angsuran, Resort, Status, hingga Tanggal Jatuh Tempo.
• Indikator Skor: Terdapat kolom scoring otomatis (contoh: 1/1 Tepat Waktu) yang menunjukkan kualitas pembayaran nasabah.
• Aksi Cepat: Tersedia tombol untuk melihat detail (Jadwal Angsuran), cetak PDF kontrak, dan ikon printer untuk bukti droping.

Gambar 4.2. Halaman Dashboard Monitoring Seluruh Data Pinjaman (Droping)

4.3. Input Pembayaran Angsuran (Storting)

Menu ini digunakan oleh kasir atau petugas lapangan untuk mencatat setoran angsuran harian nasabah secara akurat. Sistem akan menghitung sisa sisa pinjaman secara otomatis setelah pembayaran dikonfirmasi.

• Profil Nasabah: Menampilkan ringkasan data pinjaman aktif, mulai dari nominal plafond, tenor, hingga sisa angsuran yang belum terbayar.
• Input Bayar Angsuran: Masukkan jumlah uang yang dibayarkan nasabah. Nominal standar akan muncul secara otomatis namun dapat disesuaikan.
• Angsuran Ke- & Sisa: Memberikan informasi sisa angsuran yang harus dipenuhi setelah transaksi ini berhasil diproses.
• Tombol Submit: Digunakan untuk memvalidasi dan menyimpan transaksi ke dalam buku besar sistem.

Gambar 4.3. Halaman Formulir Penerimaan Setoran Angsuran Nasabah (Storting)

4.4. Monitoring Data Angsuran

Dashboard ini menampilkan seluruh riwayat pembayaran angsuran yang telah dilakukan oleh nasabah. Admin dapat melakukan audit dan memantau realisasi setoran harian/mingguan.

• Filter Harian/Mingguan: Memudahkan pencarian data berdasarkan periode waktu tertentu untuk keperluan laporan harian kasir.
• Detail Transaksi: Mencakup No. Bayar, No. Pinjaman, Nama Nasabah, hingga User (Kasir) yang memproses transaksi tersebut.
• Status & Sisa Pinjaman: Menampilkan posisi sisa pinjaman nasabah setelah pembayaran tersebut dilakukan di lapangan.
• Cetak Struk: Ikon printer di kolom Action untuk mencetak ulang bukti pembayaran jika diperlukan oleh nasabah.

Gambar 4.4. Halaman Dashboard Rekapitulasi Pembayaran Angsuran Nasabah

4.5. Input Pelunasan Dipercepat

Digunakan jika nasabah ingin melunasi seluruh sisa kewajiban pinjamannya sebelum masa tenor berakhir. Sistem akan menghitung total sisa pokok dan bunga secara presisi.

• Sisa Pinjaman / Tagihan: Menampilkan akumulasi sisa hutang nasabah yang harus dibayarkan untuk menutup kontrak.
• Status Angsuran: Ringkasan posisi tenor yang sudah berjalan (contoh: 8x terbayar) sebagai dasar verifikasi pelunasan.
• Jumlah Pelunasan (Otomatis): Nominal yang harus dibayar dikunci oleh sistem untuk menjaga integritas saldo buku besar.
• Keterangan / Alasan: Field untuk mencatat alasan penutupan kontrak lebih awal oleh nasabah.
• Simpan & Cetak: Memvalidasi transaksi dan mencetak bukti pelunasan sah sebagai tanda kontrak telah berakhir.

Gambar 4.5. Halaman Formulir Pencatatan Penutupan Kontrak Pinjaman (Pelunasan Dipercepat)

4.6. Monitoring Data Pelunasan

Halaman rekapitulasi yang mencatat seluruh aktivitas pelunasan dipercepat. Memudahkan audit terhadap kontrak-kontrak yang ditutup sebelum jatuh tempo asli.

• Daftar Kontrak Lunas: Menampilkan detail No. Pelunasan, No. Pinjaman, Nama Nasabah, hingga jumlah total yang dibayarkan.
• Audit User: Melacak petugas/kasir yang menyetujui dan memproses pelunasan tersebut.
• Export & Print: Fitur untuk mengunduh rekap pelunasan dalam format Excel/PDF untuk laporan bulanan.

Gambar 4.6. Halaman Dashboard Rekapitulasi Data Pelunasan Pinjaman Nasabah

4.7. Transaksi Kasir & Kasbon

Mekanisme pelacakan dana operasional antara kasir dengan petugas lapangan (PDL/Mantri). Setiap serah terima uang fisik harus dicatat dalam sistem.

• Kasbon Pagi/Siang: Pencatatan uang keluar sebagai modal operasional harian.
• Tunai Sore (Setoran Kas): Pencatatan pengembalian uang fisik dan sisa kasbon setelah bertugas.
• Ringkasan Harian: Daftar transaksi direkap dalam tabel akumulasi Kasbon, Tunai Sore, dan Biaya Transport.

Gambar 4.7. Halaman Validasi Kasir dan Uang Kasbon Pagi/Sore

4.8. Transaksi Kas (Pemasukan & Pengeluaran)

Halaman ini digunakan untuk mencatat transaksi keuangan di luar produk pinjaman, seperti biaya operasional kantor atau pemasukan lainnya.

• Pemasukan: Formulir untuk mencatat uang masuk dengan detail tanggal, nominal, dan akun kas.
• Pengeluaran: Formulir untuk mencatat biaya (contoh: ATK, Listrik).
• Transfer Kas: Pencatatan perpindahan dana antar-kas secara sistem.

Gambar 4.8. Halaman Pencatatan Jurnal Mutasi Kas (Pemasukan/Pengeluaran/Transfer)

5.1. Registrasi Karyawan Baru

Tahap pendaftaran identitas staf koperasi ke dalam sistem. Proses ini dilakukan melalui formulir wizard 4 tahap untuk memastikan kelengkapan data:

• Data Pribadi: Pengisian NIK, Nama Lengkap, dan unggah foto profil dengan fitur cropping otomatis agar proporsional.
• Kontak & Keamanan: Pencatatan alamat domisili, nomor WhatsApp aktif, serta pengaturan akun login (username & password).
• Kepegawaian: Penentuan jabatan (Admin, Kasir, Mantri, dll) dan penempatan resort kerja bagi petugas lapangan.
• Keuangan & Gaji: Pengaturan struktur gaji pokok dan tunjangan tetap yang akan menjadi basis perhitungan payroll.

Gambar 5.1. Halaman Formulir Pendaftaran dan Pengaturan Akun Karyawan Baru

5.2. Monitoring Data Karyawan

Halaman utama manajemen SDM untuk memantau status keaktifan staf, mengedit profil, atau mencetak kartu identitas karyawan.

• Daftar Staf: Menampilkan tabel ringkasan Nama, Jabatan, Resort, dan Status (Aktif/Nonaktif).
• Filter Jabatan: Memudahkan pencarian karyawan berdasarkan klasifikasi unit kerja atau divisi tertentu.
• Kelola Akun: Tombol aksi untuk memperbarui data kepegawaian atau melakukan reset akses jika diperlukan.

Gambar 5.2. Halaman Dashboard Manajemen dan Monitoring Data Karyawan

5.3. Buat Slip Gaji Baru

Proses integrasi data kehadiran dan performa kerja untuk menghasilkan rincian take home pay (THP) karyawan secara otomatis.

• Pemilihan Periode: Menentukan bulan dan tahun penggajian sebelum menarik data referensi gaji pokok.
• Input Kehadiran: Mencatat jumlah hari masuk, izin, dan alpa yang akan memicu formulir potongan disiplin.
• Detail Gaji: Penyesuaian variabel dinamis seperti bonus insentif atau potongan kasbon/pinjaman internal.
• Review & Konfirmasi: Halaman pratinjau akhir yang merinci seluruh komponen penerimaan dan pemotongan sebelum slip diterbitkan.

Gambar 5.3. Halaman Review dan Konfirmasi Perhitungan Slip Gaji Karyawan

5.4. Monitoring Data Payroll

Arsip digital yang menyimpan seluruh riwayat penggajian. Memudahkan pelacakan pengeluaran biaya SDM bulanan oleh pihak manajemen.

• Daftar Slip Gaji: Manajemen data berdasarkan nomor referensi, divisi, dan total diterima.
• Cetak & Ekspor: Fitur untuk mengunduh slip dalam format PDF atau merekap total pengeluaran ke format Excel.
• Status Pembayaran: Melacak apakah gaji tersebut masih berstatus draft, sudah disetujui, atau sudah dibayarkan.

Gambar 5.4. Halaman Dashboard Rekapitulasi Jurnal Penggajian Karyawan

6. Inventaris

6.1. Registrasi Kendaraan Baru

Proses pendataan aset operasional baru (kendaraan bermotor) yang digunakan oleh petugas lapangan untuk operasional harian.

• Data Fisik: Pencatatan Nomor Polisi, Merk, Tipe, Nomor Rangka, dan Nomor Mesin sesuai fisik kendaraan.
• Legalitas & Pajak: Penginputan tanggal jatuh tempo pajak tahunan dan 5 tahunan untuk aktivasi sistem pengingat otomatis.
• Kepemilikan: Penentuan lokasi kantor (fisik unit) dan pemegang kendaraan saat ini (mantri/staf) sebagai berita acara serah terima digital.

Gambar 6.1. Halaman Formulir Pendaftaran Aset Kendaraan Operasional Baru

6.2. Monitoring Data Kendaraan

Fasilitas untuk memantau status kelayakan dan legalitas seluruh aset kendaraan yang dimiliki koperasi.

• Pemantauan Pajak: Sistem memberikan peringatan visual untuk masa berlaku pajak kendaraan. Warna merah menandakan pajak telah kedaluwarsa, sementara warna oranye menunjukkan masa berlaku akan segera habis dalam 30 hari.
• Manajemen Data: Dilengkapi fitur filter berdasarkan kondisi aset (layak, rusak, atau sedang diperbaiki) serta kemudahan untuk mengekspor data ke format Excel.

Gambar 6.2. Halaman Dashboard Manajemen dan Monitoring Aset Kendaraan

7.1. Monitoring & Riwayat Adjustment

Halaman utama untuk memantau aktivitas koreksi data. Petugas dapat melihat siapa yang mengajukan koreksi dan siapa yang menyetujuinya.

• Pencarian Pinjaman: Panel kiri digunakan untuk menemukan data pinjaman aktif berdasarkan nama atau nomor kontrak.
• Tabel Riwayat: Menampilkan log perubahan (diff) yang merinci nilai sebelum dan sesudah adjustment dilakukan.
• Status Approval: Menampilkan apakah adjustment tersebut diproses secara otomatis (Auto) atau memerlukan verifikasi manual.

Gambar 7.1. Halaman Dashboard Riwayat dan Pencarian Data Adjustment Pinjaman

7.2. Proses Koreksi Data Pinjaman

Tahap intervensi data untuk memperbaiki kesalahan input pada kontrak pinjaman yang sedang berjalan.

• Detail Kontrak: Petugas dapat mengubah Nominal Pinjaman, Jangka Waktu (Tenor), hingga Hari Bayar.
• Rekalkulasi Instan: Sistem secara otomatis menghitung ulang Besar Angsuran, Provisi, dan Uang Diterima secara real-time.
• Hapus/Lunas: Tersedia opsi khusus untuk menganulir seluruh kontrak jika terjadi pembatalan transaksi di hari yang sama.

Gambar 7.2. Formulir Intervensi and Koreksi Detail Kontrak Pinjaman

7.3. Monitoring & Riwayat Adjustment Angsuran

Halaman untuk memantau aktivitas koreksi pada transaksi angsuran rutin yang sudah masuk ke sistem.

• Pencarian Angsuran: Memudahkan pencarian data setoran berdasarkan nama nasabah atau nomor bukti bayar angsuran (ANG).
• Pembaruan Saldo: Setiap penyesuaian akan langsung mensinkronkan sisa outstanding pinjaman nasabah.
• Log Transaksi: Mencatat riwayat perubahan nominal secara detail untuk kebutuhan audit internal.

Gambar 7.3. Halaman Dashboard Pencarian dan Tabel Riwayat Koreksi Angsuran

7.4. Proses Koreksi Angsuran

Formulir khusus untuk melakukan perubahan data pada transaksi angsuran yang mengalami kesalahan catat.

• Koreksi Nominal: Petugas dapat memperbaiki jumlah setoran jika nominal yang terinput tidak sesuai dengan uang fisik yang diterima.
• Tanggal Bayar: Penyesuaian tanggal Bayar untuk mencocokkan waktu transaksi yang sebenarnya (backdate/correction).
• Batalkan Transaksi: Tersedia tombol "Hapus / Batalkan" untuk menganulir transaksi angsuran jika terjadi duplikasi atau kesalahan fatal.

Gambar 7.4. Formulir Intervensi and Koreksi Detail Transaksi Angsuran

7.5. Penyesuaian Pelunasan

Fitur untuk menganulir transaksi pelunasan dipercepat jika terjadi pembatalan atau kesalahan prosedur. Saat ini fitur tersebut masih dalam tahap pengembangan (In-Development) untuk memastikan proses sinkronisasi database berjalan sempurna.

Gambar 7.5. Halaman Pembatalan/Koreksi Data Pelunasan

7.6. Keamanan & Otorisasi (Wajib OTP)

Untuk menjaga integritas data, setiap modul adjustment (Pinjaman, Angsuran, Pelunasan) dapat dikonfigurasi untuk memerlukan otorisasi ganda. Pengaturan ini dapat diakses melalui menu Sistem Setting → Adjustment Approvers.

• Penunjukan Approver: Administrator dapat menunjuk maksimal 2 orang petugas (misal: Manajer atau Supervisor) yang berhak memberikan approval untuk setiap modul adjustment.
• Opsi Wajib OTP (2FA): Jika fitur "Wajib OTP" diaktifkan, maka petugas Approver wajib memasukkan 6 digit kode dari aplikasi Google Authenticator mereka sebelum transaksi adjustment dapat diproses oleh sistem.
• Syarat Approver: Petugas yang ditunjuk sebagai Approver wajib sudah mengaktifkan fitur 2FA pada profil akun masing-masing. Sistem akan menolak penambahan Approver yang belum mengaktifkan 2FA jika opsi "Wajib OTP" sedang aktif.

Gambar 7.6. Halaman Konfigurasi Approver and Otorisasi Keamanan (Wajib OTP) Per Modul

7.7. Proses Konfirmasi (Otorisasi OTP)

Saat petugas melakukan eksekusi adjustment pada modul yang telah diproteksi "Wajib OTP", sistem tidak akan langsung memproses data tersebut. Sebaliknya, sistem akan menampilkan jendela konfirmasi keamanan.

• Input Kode OTP: Approver yang bertugas wajib membuka aplikasi 2FA (seperti Google Authenticator) pada ponsel mereka dan memasukkan 6 digit kode yang muncul ke dalam kotak verifikasi.
• Validasi Real-time: Sistem akan memvalidasi kode tersebut secara instan. Jika kode benar, transaksi adjustment akan dilanjutkan dan dicatat ke dalam database. Jika salah, transaksi akan dibatalkan demi keamanan.
• Keamanan Berlapis: Dengan sistem ini, kesalahan input atau manipulasi data dapat dicegah karena memerlukan persetujuan fisik dari pejabat berwenang melalui perangkat mobile mereka sendiri.

Gambar 7.7. Modal Verifikasi OTP yang Muncul Saat Eksekusi Adjustment Berlangsung

8.1. Laporan Angsuran Lancar

Menampilkan daftar debitur atau nasabah dengan status pembayaran angsuran yang lancar atau tidak memiliki keterlambatan (No Arrears). Laporan ini digunakan untuk menganalisis metrik kinerja perusahaan berdasarkan petugas lapangan (resort) yang dipilih.

• Filter Parameter: Sistem menyediakan kombinasi filter berdasarkan Hari (contoh: Semua data hari Senin), Periode Bulan-Tahun, serta Resort (Petugas Lapangan/Mantri).
• Kolom Dinamis Mingguan: Tabel ini menampilkan kolom yang menyesuaikan dengan jumlah minggu dalam bulan tersebut secara otomatis, diakhiri dengan informasi Saldo Pinjaman per individu.
• Indikator Prioritas: Terdapat penanda khusus untuk nasabah dengan status "Prioritas". Selain itu, terdapat pemisahan baris subtotal yang otomatis berubah warna saat menampilkan data untuk semua resort.

Gambar 8.1. Halaman Laporan Data Angsuran Lancar dengan Filter Hari Terpisah

8.2. Laporan Angsuran Macet

Laporan ini menyoroti daftar piutang yang telah melewati masa jatuh tempo pembayaran. Petugas lapangan menggunakan laporan ini untuk mencetak lembar penagihan nasabah bermasalah sebagai bagian dari upaya mitigasi risiko kredit.

• Tampilan Menyeluruh: Dilengkapi dengan filter Bulan/Tahun dan Resort (Mantri), tabel memaparkan detail tanggal pencairan (Droping) serta tanggal jatuh tempo pelunasan.
• Kolom Evaluatif: Menyediakan perbandingan antara Sisa Pinjaman Awal, Dana Kas Terbayar, hingga Saldo Pinjaman Akhir yang diperlukan oleh tim penagihan (Collection).
• Pencarian Instan: Tabel dilengkapi fitur pencarian cepat berdasarkan Nama Nasabah atau Nomor Pinjaman melalui bilah telusur.

Gambar 8.2. Halaman Laporan Validasi Angsuran Macet Berjatuh Tempo

8.3. Laporan Rekap Kecil

Kompilasi laporan ringkas yang menyajikan ringkasan data target kotor, total pencairan kredit harian (Target Drop), serta total angsuran yang masuk (Storting). Halaman ini memperlihatkan akumulasi pergerakan arus kas pada setiap petugas lapangan (resort) untuk ditinjau secara berkala.

• Kolom Akuntansi Terpusat: Menampilkan data spesifik seperti Target Tagihan, Jumlah Anggota (Lama/Baru), Pencairan (Drop), Kasbon, Storting, Biaya Transport, dan Sisa Uang Fisik/Tunai.
• Penghitungan Otomatis:
  • Kasbon: Dihitung dari [Uang Drop - (Admin + Setoran Storting)] dengan pembulatan otomatis ke atas pada kelipatan Rp100.000.
  • Tunai Fisik: Dihitung dari [(Kasbon + Adm + Storting)] dikurangi biaya operasional [(Drop + Transport)]. Indikator minus pada laporan menunjukkan penggunaan dana talangan pribadi oleh petugas penagih.
• Pengelompokan Berdasarkan Hari: Sistem secara otomatis mengelompokkan data berdasarkan hari dan menampilkan baris jumlah (TOTAL) pada setiap akhir blok hari beserta rata-rata persentase pencapaian.

Gambar 8.3. Halaman Laporan Analisis Pencapaian (Rekap Kecil)

8.4. Laporan Rekap Besar

Merupakan pengembangan dari Laporan Rekap Kecil yang menyajikan tinjauan menyeluruh atas seluruh nominal kasbon operasional hingga proyeksi saldo akhir di tangan kasir antar-petugas (resort), yang sangat penting untuk proses tutup buku harian.

• Akumulasi Berkelanjutan: Berbeda dengan Rekap Kecil yang fokus pada data per hari, Rekap Besar menyertakan perbandingan kumulatif untuk periode waktu yang lebih panjang (sebulan penuh).
• Navigasi Halaman Cerdas: Sistem menyesuaikan jumlah baris yang ditampilkan berdasarkan jumlah mantri/kolektor aktif, sehingga data dalam satu periode waktu dapat ditampilkan dalam satu halaman secara rapi.

Gambar 8.4. Halaman Data Makro Transaksional Kumulatif (Rekap Besar)

8.5. Laporan Pinjaman Jatuh Tempo

Laporan ini berfungsi sebagai sistem peringatan dini (Early Warning System) untuk mengidentifikasi nasabah yang masa kontrak pinjamannya akan segera berakhir atau sudah habis. Data ini digunakan untuk koordinasi penanganan agunan atau restrukturisasi pinjaman.

• Parameter Waktu: Dilengkapi navigasi filter Bulan, Tahun, dan Resort (Mantri) untuk memfilter data berdasarkan tanggal jatuh tempo.
• Struktur Kolom: Mencakup informasi kontrak (No. Pinjaman, Nama, Resort (Mantri), Tgl Pencairan, Tenor) serta proyeksi saldo keuangan (Uang Cair, Terbayar, Sisa Pinjaman).
• Aksi Cepat: Pengguna dapat mengklik nama nasabah untuk membuka detail profil lengkap melalui jendela modal tanpa harus berpindah halaman.

Gambar 8.5. Halaman Laporan Prediksi Jatuh Tempo Nasabah

8.6. Laporan Pinjaman Calon Macet

Menampilkan data nasabah dengan frekuensi setoran terputus atau berkinerja buruk (underperforming). Laporan ini digunakan oleh tim penyelesaian (Collection) untuk melakukan negosiasi ulang sebelum status pinjaman menjadi macet sepenuhnya (Bad Debts).

• Penentuan Ambang Batas Otomatis: Sistem mendeteksi nasabah yang menunggak berdasarkan standar yang telah diatur (contoh: 3 bulan menunggak) dalam pengaturan Master Config.
• Format Laporan Konsisten: Desain kolom laporan ini dibuat konsisten dengan laporan Jatuh Tempo untuk memudahkan petugas dalam membaca data.
• Validasi Ekspor: Dilengkapi peringatan jika data kosong, sehingga sistem akan menolak permintaan cetak atau ekspor jika tidak ada data yang ditemukan.

Gambar 8.6. Halaman Prediksi Deteksi Dini Calon Pinjaman Macet

8.7. Laporan Pinjaman Macet

Merupakan laporan final nasabah yang masuk dalam daftar hitam (NPL/Blacklist). Nasabah dimasukkan ke laporan ini jika tingkat keterlambatan pembayaran sudah mencapai ambang batas maksimal yang ditentukan dalam pengaturan sistem.

• Tampilan Menyeluruh: Menyajikan rincian histori tanggal pencairan serta tanggal jatuh tempo pelunasan per nasabah.
• Kolom Evaluatif: Membandingkan Sisa Pinjaman Awal, Total Kas Terbayar, dan Saldo Pinjaman Akhir untuk keperluan penetapan eksekusi jaminan atau penghapusan piutang (Write-off).
• Pencarian Cepat: Didukung fitur pencarian instan berbasis server untuk menangani dataset besar dengan cepat.

Gambar 8.7. Halaman Register Resmi Daftar Penunggak Berat (Macet Penuh)

8.8. Laporan Konsep

Kompilasi target penagihan dan rencana pencairan uang harian. Digunakan oleh admin atau kasir untuk mengestimasi ketersediaan dana kas, serta menjadi panduan bagi petugas lapangan dalam memenuhi target harian.

• Parameter Spesifik: Menggunakan filter Bulan/Tahun dan Resort (Mantri) untuk menampilkan rencana kerja spesifik per area operasional.
• Kolom Evaluasi: Menampilkan Saldo Bulan Lalu, Target Drop, Estimasi Total, Nominal Storting, dan Saldo Akhir.
• Penyajian Informasi: Data disajikan secara rapi dan padat informasi agar mudah dibaca dan digunakan sebagai lembar kerja fisik.

Gambar 8.8. Halaman Laporan Lembar Kerja Target Harian (Konsep)

8.9. Laporan Persentase Storting

Menampilkan tingkat efektivitas penagihan angsuran melalui indikator persentase (%). Laporan ini membantu manajemen dalam menilai kinerja penagihan oleh setiap petugas (resort) secara objektif.

• Tabel Terotomasi: Data dikonversi secara otomatis dari baris mantri (resort) menjadi kolom menyamping untuk memudahkan pemantauan harian dalam rentang waktu mingguan.
• Catatan: Pada struktur menu saat ini, ringkasan Laporan Persentase Storting juga direpresentasikan dalam laporan Drop & Storting.

Gambar 8.9. Halaman Validasi Uang Setoran Harian Petugas Lapangan (Storting)

8.10. Laporan Drop & Storting

Menyajikan perbandingan langsung antara total dana yang disalurkan (Drop) dengan total dana yang kembali masuk (Storting) dari seluruh petugas (resort) dalam satu tampilan laporan yang praktis.

• Tampilan Matrik Kompleks: Menggunakan struktur tabel berjenjang di mana setiap mantri (resort) dibagi menjadi sub-kolom Drop dan Storting bersisian untuk memudahkan analisis perbandingan.
• Navigasi Tanggal Otomatis: Sistem secara cerdas menyesuaikan tampilan halaman agar langsung mengarah pada tanggal berjalan untuk mempercepat pencarian data harian.
• Ringkasan Total: Menyertakan total nominal Drop dan Storting pada bagian bawah tabel sebagai dasar perhitungan neraca harian.

Gambar 8.10. Halaman Ringkasan Neraca Harian Drop & Storting

8.11. Laporan Arus Kas

Menampilkan rincian riwayat transaksi kas secara kronologis, mencakup pencairan pinjaman, angsuran, hingga biaya operasional (listrik, gaji, administrasi, dll.). Laporan ini menyajikan neraca yang menyeluruh untuk keperluan audit internal.

• Filter Tanggal Fleksibel: Mendukung filter harian, mingguan, bulanan, maupun rentang tanggal awal dan akhir yang ditentukan sendiri oleh pengguna.
• Informasi Lengkap: Menyajikan atribut transaksi seperti Nomor Transaksi, Akun Asal/Tujuan, Debet, Kredit, hingga Saldo Kumulatif berjalan.
• Saldo Awal: Menampilkan saldo pembukaan sebelum periode filter dimulai untuk menjaga keakuratan audit riwayat transaksi.
• Ringkasan Akumulatif: Bagian bawah tabel merangkum total Debet, Kredit, dan Saldo akhir untuk seluruh periode yang dipilih.

Gambar 8.11. Halaman Catatan Riwayat Arus Kas (Cashflow) Umum

8.12. Laporan Pinjaman Lunas

Berisi daftar nasabah yang telah menyelesaikan seluruh kewajiban kontrak pinjamannya secara tuntas. Data ini dapat digunakan untuk strategi pemasaran ulang (retargeting) nasabah berkualitas untuk program pinjaman berikutnya.

• Filter Rentang Tanggal: Memungkinkan penyaringan data berdasarkan tanggal pelunasan serta petugas lapangan (resort) tertentu.
• Rincian Pelunasan: Mencakup Nomor Transaksi, Tanggal Lunas, Nama Nasabah (dengan tautan ke profil detail), Pokok Pinjaman, Total Pembayaran, dan Keterangan.
• Pencarian Efisien: Mendukung pencarian cepat berdasarkan Nama atau Nomor Pinjaman dengan sistem tunda (debounce) untuk menjaga performa server.

Gambar 8.12. Halaman Pencatatan Pinjaman Selesai and Pelunasan Target